Q & A

Wir sind ein Fintech, das sich auf eine digitale, hochautomatisierte  Vermittlungsplattform von Außenhandels- und Exportfinanzierungsprodukten spezialisiert. Auf unserem digitalen Marktplatz finden erfahrene Exporteure und Banken zueinander.

Unser Angebot richtet sich ausschließlich an Exporteure, die selbst über ausreichende Kenntnisse in Fragen der Außenhandels- und Exportfinanzierung verfügen und folglich keinerlei Beratung für ihre Finanzierung benötigen.

Durch den hohen Technologiegrad von X-Tron und sein Netzwerk aus einer Vielzahl von europäischen Banken und Finanzinstituten können Exporteure zum ersten Mal unkompliziert eine größere Anzahl von Bankangeboten einholen. Weil die hohen Kosten einer Beratung wegfallen, profitieren insbesondere exportorientierte KMU, aber auch große Exporteure von deutlich besseren Konditionen.

Derzeit werden Bestellerkredite und Akkreditivbestätigungen vermittelt. Das Produktspektrum wird sukzessive ausgebaut. Als nächstes sind Forfaitierungen geplant.

Der Aufwand fürs Ausprobieren und Nutzen von X-Tron wird regelmäßig überschätzt, weil viele Exporteure noch an unnötig komplizierte IT-Systeme und Software gewöhnt sind. Tatsächlich ist der Aufwand für die Nutzung von X-Tron denkbar gering.

  • X-Tron muss nicht auf Ihrem Computer installiert werden, sondern läuft ausschließlich auf unseren Servern in Deutschland.
  • Sie benötigen bloß einen gängigen Browser Ihrer Wahl. Dieser sollte regelmäßig aktualisiert werden.
  • Sie müssen sich lediglich registrieren. Damit stellen wir sicher, dass sich nur professionelle Nutzer auf der Plattform befinden und seriöse Anfragen stellen. Dieser Vorgang benötigt lediglich wenige Minuten.
  • Die Benutzung der Vermittlungsplattform ist einfach, intuitiv und gut verständlich. Schließlich haben wir jeden Aspekt bei der Entwicklung mit erfahrenen Exporteuren und Banken abgesprochen und sind seit dem Launch detailliert auf Feedback und Hinweise der Nutzer eingegangen.

X-Tron arbeitet nicht mit Beratern zusammen, weil wir aufgrund unserer hochautomatisierten Herangehensweise die Möglichkeit haben, darauf zu verzichten und weil wir darin eine Reihe von Vorteilen für unsere Nutzer sehen.

  • Finanzberater, die sich oft anbieten, individuell für ein Unternehmen die „günstigste“ Finanzierungslösung zusammenzustellen, erhalten dafür eine Vergütung, welche letztendlich dann aber irgendwie in die Bankofferte einfließen muß und sie für den Exporteur unattraktiver macht.
  • Wir, X-Tron, sind eine echte, hochautomatisierte Plattform und gehen daher konsequent einen anderen Weg. Wir setzen auf ein voll skalierbares Geschäftsmodell. Dies erlaubt uns, unsere Leistungen extrem kostengünstig Den Banken entstehen dadurch im Vergleich zu heute kaum zusätzliche Kosten, wovon wiederum die Exporteure durch ein attraktives Finanzierungsangebot profitieren.
  • Vermittler, die eng mit Beratern zusammenarbeiten, gestalten ihre Suchanfragen meist so, dass beim Exporteur zunächst nur ein kleiner Teil der relevanten Angaben abgefragt wird. Dies gibt dem Exporteur das freudige Gefühl, schnell zum Ziel zu gelangen. Leider ist das Gegenteil der Fall. Die kurze Suchanfrage dient meist lediglich als Einstieg, um den Exporteur in langwierige Beratungsgespräche zu verwickeln. Dies verzögert – und verteuert – den eigentlichen Prozess der Finanzierungslösung erheblich.
  • Wir verfolgen ein völlig anderes Modell. Wir haben in enger Zusammenarbeit mit deutschen Exporteuren und Banken viele Monate darauf verwendet, optimale standardisierte Suchanfrage-Masken zu entwickeln. Damit werden etwaige Rückfragen überflüssig und die Suchanfragen können vom System direkt und ohne Zwischenschaltung eines Beraters direkt an die Banken weitergeleitet werden. Das spart Zeit und viel Geld!
  • Viele Online-Vermittler stellen Berater in den Mittelpunkt. Deren Qualität und Kompetenz ist aber intransparent. Dies liegt in der Natur der Sache. Um ihr Angebot verbessern zu können, müssen die Online-Vermittler ihre Berater kontinuierlich schulen. In welchem Umfang dies geschieht, welche Berufserfahrung die Berater tatsächlich mitbringen und wie unabhängig sie tatsächlich agieren, bleibt völlig unklar. X-Tron ist ebenfalls an einer stetigen Verbesserung seines Angebotes interessiert, muß dazu aber lediglich die Prozesse auf der digitalen Vermittlungsplattform optimieren, um noch besser den Bedürfnissen der Exporteure gerecht werden zu können. Dies kommt dann allen Nutzern des digitalen Marktplatzes für Exporteure und Banken rund um die Uhr zugute.
  • Sie als Exporteur können über X-Tron schnell standardisierte Finanzierunganfragen erstellen und an Banken leiten.
  • Sie können Ihre Suchanfragen mit X-Tron auf Ihre Hausbanken begrenzen. Dies bedeutet, die Suchanfrage wird vollautomatisch nur an die Hausbanken weitergeleitet. Alle dafür notwendigen Informationen können auf der voll digitalen Vermittlungsplattform hinterlegt werden. X-Tron ist also auch für Exporteure, die ihren Bankenkreis nicht erweitern möchten, die richtige Wahl.
  • Andere Exporteure gehen einen Schritt weiter und vergleichen die Konditionen der Hausbanken mit denen anderer Anbieter. So können sie vollumfänglich von dem Bankenwettbewerb profitieren. Momentan können über X-Tron europaweit bereits mehr als 30 Banken erreicht werden.
  • Die von Banken auf die Plattform hochgeladenen Angebote werden alle automatisch vom System ausgewertet und übersichtlich dargestellt („Aktuelle Vergleichsfunktion“). Die automatisierte Auswahl beschränkt sich nicht nur auf quantitative, sondern auch auf qualitative Faktoren, die der Offerte zugrunde liegen. Damit entfällt für die Exporteure der zeitraubende Konditionenvergleich zur Auswahl des besten Bankangebots.
  • Um jederzeit einen guten Überblick zu behalten, können Exporteure zu jedem Zeitpunkt auf alle Details ihrer Suchanfragen aus der Vergangenheit zurückgreifen („Historische Vergleichsfunktion“). Dies hilft den Exporteuren unter anderem bei ihren Gesprächen mit den Hausbanken, denn mit einem Klick können sie ersehen, wer bei den Exportgeschäften einen Mehrwert für sie generiert hat.
  • Unsere Angebote sind unverbindlich und kostenfrei. Auch wenn Sie sich nicht für einen unserer Vorschläge entscheiden, entstehen für Sie keinerlei Kosten.

Für Exporteure ist die vollumfängliche Nutzung der X-Tron-Vermittlungsplattform kostenlos.

Für Banken sind die Registrierung und die Einsicht in passende Anfragen bei X-Tron kostenlos.
Nach einer Übergangsfrist zahlen Banken jedoch eine einmalige Vermittlungsgebühr. Diese wird aber nur bei erfolgreicher Vermittlung einer Finanzierung für ein Exportgeschäft berechnet.
Für die Berechnung der Gebühr werden folgende Aspekte berücksichtigt:

  • Produktart
  • OECD-Kategorie des Importlandes
  • Finanzvolumen
  • Ob der Finanzierungspartner eine Hausbank des Exporteurs ist (Hausbanken-Discount)

Ab einem bestimmten Betrag/Volumen wird die Vermittlungsgebühr begrenzt. Hausbanken des Exporteurs erhalten einen Discount i.H.v. 30%.

Rechenbeispiel für ein bestätigtes Akkreditiv:

  • OECD-Kategorie 3
  • LC-Betrag: EUR 500.000
  • Vermittelt an Hausbank des Exporteurs => Vermittlungsgebühr: EUR 175
  • Vermittelt an neue Bank => Vermittlungsgebühr: EUR 250

Wir haben für unsere Idee unser Umfeld begeistern können und werden deshalb bis auf weiteres von Freunden und der Familie unterstützt. Wir sind stolz darauf, dass wir als „Familienunternehmen“ von Banken und klassischen Investoren unabhängig sind; zudem können wir so deutlich schneller Entscheidungen treffen.

Wir können unsere laufenden Kosten aufgrund des hohen Automatisierungsgrades der Plattform geringhalten. Sollten wir jedoch mittelfristig mit einem Investor kooperieren, wären uns Werte wichtig, die typisch für ein mittelständisch geprägtes Unternehmen sind.

X-Tron kommt auch Banken sehr stark zu Gute. Sie profitieren durch die Nutzung vor allem von folgenden Vorzügen unserer Plattform:

  • Wirtschaftlichkeit: Banken eröffnet sich durch X-Tron ein neuer Vertriebskanal, mit dem sie ihre Kosten senken und ihre Bekanntheit erhöhen können.
  • Effizienz: Banken erhalten alle Suchanfragen in einem standardisierten Format.
  • Überschaubarkeit: Eine Historie der Finanzierungsangebote und abgeschlossenen Transaktionen ist bequem verfügbar.
  • Sicherheit: X-Tron wird auf deutschen Servern und mit weitreichenden Schutzmaßnahmen betrieben.
  • Professionalität: X-Tron ist gemeinsam mit Finanzexperten aus der Bankenwelt entwickelt worden.

Während einige Exporteure ausschließlich eine kleine Gruppe ihnen bekannter Banken ansprechen wollen, möchten andere Exporteure mehr Vorteile von der Plattform erlangen und vergleichen die Konditionen ihrer Hausbanken mit denen anderer Anbieter. Nur so können sie vollumfänglich von dem Bankenwettbewerb profitieren, um selbst besser im härter werdenden Konkurrenzkampf bestehen zu können. Diese Möglichkeit dürfte insbesondere für größere Exporteure von Interesse sein. Mit der Größe und Komplexität des Unternehmens nimmt nämlich bekanntlich die Zahl der Bankverbindungen zu, während sich die Abhängigkeit von einzelnen Hausbanken verringert.

Werden Exportbanken für schwierige Märkte gesucht, geht kein Weg an X-Tron vorbei. Dies gilt unabhängig von der Unternehmensgröße, denn selbst große und international tätige Hausbanken kommen dort an ihre Grenzen. Nur eine eingeschränkte Anzahl von Banken kann Sie nämlich dorthin professionell mit entsprechenden Finanzierungsangeboten begleiten, von denen nur ein Teil zu Ihren Hausbanken zählen dürfte. Andere würden Ihnen vielleicht gar nicht als mögliche Finanzierungspartner in den Sinn kommen. Daher ist es empfehlenswert, den Kreis der Banken über X-Tron zu erweitern.

Nein, der persönliche Kontakt mit Ihrer Hausbank wird durch X-Tron nicht beeinträchtigt. Nach der erfolgreichen Vermittlung arbeiten Sie wieder in der gewohnten Art und Weise mit der bestplatzierten Hausbank / Bank zusammen.

Sie möchten Ihre sehr vertrauensvolle Geschäftsbeziehung mit Ihren Hausbanken aufrechterhalten und verzichten daher bewußt auf einen verschärften Bankenwettbewerb. Wir respektieren diese geschäftspolitische Entscheidung. X-Tron bietet konkret folgende Vorteile:

  • Wir haben zusammen mit deutschen Exporteuren und Banken viel Zeit darauf verwandt, sehr detaillierte und standardisierte Suchanfrage-Masken zu entwickeln. Dadurch können Sie Ihre Anfragen effizienter erstellen und absenden. Zudem werden etwaige Rückfragen überflüssig. Ihre Hausbanken können so schneller ein Angebot erstellen.
  • Sie können alle Bankangebote in einer gut strukturierten Übersicht wiederfinden. Dies erlaubt Ihnen eine sehr schnelle Auswahl des besten Angebots.
  • Bei regelmäßiger Nutzung der Anwendung können Sie zudem all Ihre vergangenen Transaktionen auswerten.

Aus den eben genannten Gründen können Exporteure, die dies wünschen, mit X-Tron ihre Suchanfragen auf ihre Hausbanken begrenzen und die „Hausbankenfunktion“ nutzen. Dies bedeutet, dass die Suchanfrage vollautomatisch nur an die Hausbanken weitergeleitet wird. X-Tron ist also auch für Exporteure, die ihren Bankenkreis nicht erweitern möchten, die richtige Wahl.

Gerade bei der Exportfinanzierung ist die Involvierung der „richtigen“ Banken entscheidend, die sich in dem Bereich wirklich engagieren. Deshalb liegt einer unserer Schwerpunkte auf der Zusammenarbeit mit erfahrenen und in diesem Bereich gut vernetzten Banken, gerade aus Deutschland.

Nein. Unsere Plattform kann von allen professionellen Banken genutzt werden –  vorausgesetzt, ihr Herkunftsland steht nicht auf unserer Blacklist.

Die Banken, mit denen wir zusammenarbeiten, haben ihren Hauptsitz zur Hälfte in und zur Hälfte außerhalb Deutschlands. Die allermeisten haben jedoch mindestens eine Niederlassung in der Bundesrepublik Deutschland. Es handelt sich großteils um Geschäftsbanken, gerade im deutschsprachigen Raum. Aber wir arbeiten auch mit Instituten aus dem Sektor der Landesbanken und Sparkassen zusammen.

Ja, es ist sehr einfach möglich, jede Bank im System sicher von Ihrer Finanzierungsanfrage auszuschließen. Die betreffende Bank wird dann nicht über Ihre Anfrage informiert.

Nein. Alle Ihre Finanzierungsanfragen sind völlig unverbindlich und kostenlos. Einzige Voraussetzung ist, daß der Anfrage ein echtes Exportgeschäft zugrundeliegt. Sollte Ihnen also keines der über die Plattform vermittelten Bankangebote zusagen, können Sie sie ablehnen.

Wenn Sie ein Bankangebot annehmen, verläuft der weitere Bearbeitungsprozess zwischen Ihnen und der Bank übrigens so, wie Sie es aus Ihrer bisherigen Zusammenarbeit mit Banken gewohnt sind.

Alle Daten werden in einem deutschen Rechenzentrum gespeichert und verarbeitet. Der DSGVO-konforme Betrieb ist sichergestellt.

Die IT-Infrastruktur wird durch ständige Sicherheitsupdates sowie regelmäßige Komponenten- und Sicherheits-Audits stets auf dem aktuellsten Stand gehalten und rund um die Uhr durch ein professionelles Monitoring überwacht.

Der Betrieb und die technische Umsetzung von X-Tron werden durch ein deutsches IT-Unternehmen mit langjähriger Erfahrung in der Entwicklung von digitalen Marktplätzen durchgeführt. Der DSGVO-konforme Betrieb ist sichergestellt.

X-Tron ist gerade für größere Unternehmen ideal, weil diese die volle Bandbreite unserer hochautomatisierten Plattform auch wirklich nutzen können.

  • Große Exporteure gehen meist einen Schritt weiter und vergleichen nicht nur die Konditionen der Hausbanken, sondern beziehen auch  andere Banken mit ein. Nur so können sie vollumfänglich von dem Bankenwettbewerb profitieren, um selbst besser im harten Konkurrenzkampf bestehen zu können.

=>  Wir arbeiten mit einer Vielzahl von europäischen Banken und Finanzinstituten zusammen. Darum haben wir das IT-Vermittlungsportal von vornherein auch auf englisch konzipiert. Damit sind der Skalierbarkeit des Netzwerks keine Grenzen gesetzt, wovon gerade große Exporteure profitieren dürften.

  • Größere Exporteure nutzen die Instrumente der Außenhandels- und Exportfinanzierung sehr regelmäßig. Deshalb lohnt sich gerade für sie die Zeitersparnis bei der Anfrageerstellung und Versendung sowie dem Angebotsvergleich, den X-Tron ermöglicht.
  • Größere Exporteure benötigen eine sehr gute Übersicht und Auswertung ihrer Finanzierungshistorie.

=> X-Tron bietet eine automatische Auswertung von Anfragen und Angeboten, die über die Plattform gelaufen sind

Sollten Sie über die hier aufgeführten Fragen hinaus weitere Fragen zu X-Tron haben, schreiben Sie einfach eine E-Mail an info@x.tron.tech oder nutzen Sie unser Kontaktformular. Das X-Tron-Team antwortet Ihnen montags bis freitags in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf Nachrichten.